FIMBank – Tagesgeld Malta
Die FIMBank p.l.c. ist ein führender Anbieter von Dienstleistungen in den Bereichen Handelsfinanzierung, Factoring und Forfaitierung, die an verschiedenen bedeutenden Finanz- und Handelszentren präsent ist. Als kundenorientierter Dienstleister setzt die FIMBank ihre Schwerpunkte auf die Optimierung von Unternehmensleistung und Wachstumsförderung und bietet maßgeschneiderte Handelsfinanzdienstleistungen für Firmenkunden und insbesondere Händler, Importeure und Exporteure an.
Die Bank nimmt eine Pionierrolle bei der Einführung und Weiterentwicklung innovativer Formen der Forderungsfinanzierung in Schwellenländern ein. Die FIMBank hat ihren Hauptgeschäftssitz in Malta, wurde von der maltesischen Finanzaufsichtbehörde (Malta Financial Services Authority) als Kreditinstitut lizenziert und ist an der maltesischen Börse (Malta Stock Exchange) notiert. Ferner bietet die FIMBank Forfaitierungsleistungen über ihre hundertprozentige Tochtergesellschaft London Forfaiting Company Ltd, einem renommierten Finanzinstitut mit beachtlicher Erfolgsgeschichte.
Die FIMBank gehört zur KIPCO Group, eine der größten, breit aufgestellten Holdings im Nahen Osten und in Nordafrika. Die KIPCO Group umfasst mehr als 60 Unternehmen in den Geschäftsbereichen Finanzdienstleistungen, Versicherung, Bildung, Medien und Immobilien.
FIMBank – Schnellübersicht
| EU - Mitgliedsstaat: | Malta | ||
| Zinsstaffel: | Zinsen (EUR) 0,90% p.a. | ||
| Anlagehorizont: | Anlage ab 1,- EUR | ||
| Einlagensicherung: | Einlagensicherung 100.000.- EUR | ||
| Mindestanlage: | 1,- EUR | ||
| Maximalanlage: | 100.000,- EUR |
FIMBank - Zinsstaffel (EUR) Neukunden
| Einlage (minimal) | Einlage (maximal) | Verzinsung p.a. | Anlage-Laufzeit |
| 1,- EUR | 100.000,- EUR | 1,45% p.a. | unbegrenzt |
FIMBank - Einlage
| Anlage EUR | |||
| Mindesteinlage | 1,- EUR | ||
| Maximaleinlage | 100.000,- EUR |
Bonität - Malta
| S&P | Moody'S | Fitch | DBRS | ||
| Malta | A- | A2 | A+ | A (high) | |
| :: Angaben ohne Gewähr! (Stand 17.04.2020) | |||||
Bonitätsrisiko - Malta
| A+ | A1 | A+ | Anlage gilt als sicher! |
| A | A2 | A | |
| A- | A3 | A- |
Einlagensicherung - Malta
| Gesetzl. Einlagensicherung | 100% bis 100.000,- EUR |
| Gesetzl. Einlagensicherungssystem | 100% - Einlagensicherung Malta |
| Offizielle Bezeichnung | Depositor Compensation Scheme |
Einlagensicherung - Hinweis
| Bitte beachten Sie: Für Anlagebeträge die über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus gehen, besteht kein Anlegerschutz durch das Einlagensicherungssystem. Halten Sie Ihre Anlagebeträge incl. Verzinsung stets unterhalb dieses Betrages, um im Ernstfall (Insolvenz) keine Verluste zu erleiden und durch die Einlagensicherung entschädigt werden. |
FIMBank – Tagesgeld Malta - Details
| Kreditinstitut | FIMBank |
| Logo FIMBank |
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| Flagge Malta |  |
| Anlageportal | ZinsPilot |
| Logo ZinsPilot |
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| Produkt | Tagesgeld / Flexgeld24 (variabel verzinste Spareinlage mit regelmäßiger Verfügbarkeit zu den zwei monatlichen Zinszahlungsterminen) |
| Verfügbarkeit | Über den Anlagebetrag kann zweimal monatlich zu den Zinszahlungsterminen am 1. und15. eines Monats oder dem jeweils darauffolgenden ersten Bankarbeitstag verfügtwerden, sofern der Kunde über den ZINSPILOT-Anlegerservice der ZINSPILOT-Partner-bank eine entsprechende Auszahlungsanweisung erteilt. |
| Auszahlung der Zinsen | Die Zinsberechnung und Zinszahlung erfolgt jeweils zum 1. und 15. eines Monats. (Auszahlungsaufträge können bis einen Bankarbeitstag (10 Uhr) vor dem nächsten Zinszahlungstermin erteilt werden.) |
| Zinsänderungen | Der Zinssatz kann jederzeit geändert werden. Alle Kunden werden entsprechend informiert. |
| Zinsbesteuerung | Jährlich |
| Zinses-Zins-Effekt | Ja |
| Einlagensicherung | 100% Einlagensicherung Malta |
| Referenzkonto | ZINSPILOT-Anlagekonto des Kunden bei der Sutor Bank in Deutschland |
| Wiederanlage | Anlagen werden jeweils zum 1. und 15. eines Monats ausgeführt. Bestehende Anlagen werden zum 1. und 15. eines Monats jeweils neu angelegt. |
| Anlagevoraussetzung | Das einmalige Einreichen von gültigen Ausweisdaten (Ausweistyp, Ausweisnummer, Ausstellungs- und Gültigkeitsdatum, ausstellende Behörde) über den ZINSPILOT-Anlegerservice bei der FIMBank p.l.c. ist für Anlagen bei der FIMBank p.l.c. zwingend erforderlich. Bei Aufforderung durch ZINSPILOT sind durch den Anleger entsprechendeInformationen einzureichen. |
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| Quellensteuer | In Österreich wird auf Zinserträge eine Quellensteuer in Höhe von 25 % erhoben. Bei Vorlage einer steuerlichen Ansässigkeitsbescheinigung innerhalb des Kalenderjahres der Zinszahlung wird die Austrian Anadi Bank dem Anleger den Kapitalertragsteuerabzug vollständig dem Konto gutschreiben. |
| Besteuerung |
Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer sowie dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer in Deutschland. Diese Informationen müssen Sie in Ihrer Steuererklärung angeben. Zur individuellen Klärung steuerlicher Fragen konsultieren Sie bitte Ihren Steuerberater.
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| Kosten der Kontoeröffnung | Keine Kosten |
| Kosten der Kontoführung | Keine Kosten |
| Kosten der Kontoschließung | Keine Kosten |
Legitimierung - Post-Ident-Verfahren
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1 | Kontoantrag per Online-Formular ausfüllen. |
| 2 | Antragsformular und Postident-Coupon ausdrucken. | |
| 3 | Antragsformular überprüfen und unterschreiben. | |
| 4 | Mit dem Antragsformular, Postident-Coupon und Personalausweis in eine Postfiliale gehen. | |
| 5 | Legitimation durch das Postindent-Verfahren in der Postfiliale und Versand der Unterlagen. | |
| 6 | Eröffnung des Bankkontos. |
Legitimierung - Video-Ident-Verfahren
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Die Identifizierung wird Video-Ident-Verfahren („Video-Ident“) genannt und funktioniert auf allen gängigen Geräten (Smartphone, Tablet, PC, Laptop) – per Web-Browser oder Mobile App. Zur Nutzung von Video-Ident benötigen Sie in jedem Fall einen Internetzugang, einen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie ein Mobiltelefon, um den im Laufe der Identifizierung verschickten persönlichen Ident-Code zu empfangen. Darüber hinaus haben Sie die Wahlmöglichkeit, Video-Ident entweder mit Computer und Webcam oder Smartphone bzw. Tablet mit kostenloser App durchzuführen. Der Vorgang ist einfach und dauert weniger als fünf Minuten. |
Negativzinsen für die Geldanlage
| Nicht alle Banken erheben eine Negativverzinsung für Erspartes von privaten Anlegern. Da es jedoch in absehbarer Zeit nicht zu erwarten ist, dass der Nominalzins für Sparguthaben wieder steigt, werden sich die Sparer auf die negative Realverzinsung einstellen müssen. Dies bedeutet jedoch nicht automatisch, dass die Banken einen Strafzins erheben. Sie können sich nach wie vor für eine Geldanlage entscheiden, für die Sie Zinsen auf Ihr Erspartes bekommen. Können Sie beispielsweise einen gewissen Betrag für einen längeren Zeitraum entbehren, empfiehlt sich eine Festgeldanlage, mit der Sie auch in Zeiten der Negativzinsen noch eine Rendite erzielen können. |
Tagesgeld - Was ist Tagesgeld und was sollte man beachten?
| Was ist Tagesgeld? |
Tagesgeld ist eine variabel verzinste Kapitalanlage bei Banken und Sparkassen.
Tagesgeld unterliegt der Abgeltungssteuer, den Solidaritätszuschlag und der Kirchensteuer.
Tagesgeld wird von der Bank mit einem variablen Zinssatz ausgestattet.
Tagesgeld kann als Sparplan bei diversen Banken angelegt werden.
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| Einlagensicherung | Sind die Konten mit der gesetzlichen Einlagensicherung von 100% bis 100.000,- € abgesichert? |
| Bestands- und Neukunden | Gleichbehandlung bei allen Kunden der gleiche Zinssatz? |
| Mindesteinlage | Können auch kleine Beträge angelegt werden? |
| Zinsen | Wie häufig ist die Zinszahlung? Wie hoch sind die Zinsen? Wie lange wird der Zinssatz gewährt? |
Berechnung der Tagesgeldzinsen
| Anlagedaten | Anlagebetrag: 10.000 € :: Anlagedauer: 365 Tage :: Zinssatz 2% p.a. :: taggenaue Berechnung | ||
| Zinsperioden | Zinsgutschrift 365 Tage | Zinsgutschrift 90 Tage | Zinsgutschrift 30 Tage |
| Formel | K = 10.000 € + 10.000*2*365/365*100 | K = 10.000 € + 10.000*2*90/365*100 | K = 10.000 € + 10.000*2*30/365*100 |
| Kapital / Zins | K = 10.000 € + 200 € | K = 10.000 € + 49,32 € | K = 10.000 € + 16,44 € |
| Rückzahlungsbetrag | K = 10.200 € | K = 10.049,32 € | K = 10.016,44 € |
Unterschiede und Gemeinsamkeiten zwischen Tagesgeld- und Festgeldkonten
| Anlageform | Tagesgeld | Festgeld |
| Verfügbarkeit | Täglicher Zugriff auf das gesamte Guthaben des Tages-geldkontos. | Erst verfügbar nach der vereinbarten Laufzeit. Teilweise vorzeitig verfügbar, daraus resultiert aber ein geringerer Zinssatz. |
| Sicherheit | Tagesgeld-Guthaben unterliegen der gesetzlichen Einlagen-sicherung von mindestens 100.000,- Euro. | Festgeld-Guthaben unterliegen der gesetzlichen Einlagen-sicherung von mindestens 100.000,- Euro. |
| Verzinsung | Tagesgeldzinsen können täglich steigen oder fallen, wenn bei der Bank keine Zinsgarantie besteht. | Die Zinsen sind über die gesamte Laufzeit garantiert. Bei fallenden Zinsneveau, kann die Bank keine Zinssenkung vornehmen. |
| Zinsgutschrift | Zinsausschüttung monatlich, vierteljährlich oder jährlich. Vorteilhaft wäre eine monatliche Zinsgutschrift (Zinseszins-Effekt). | Bei Laufzeiten über einem Jahr werden die Zinsen meist am Jahresende gutgeschrieben. Bei Laufzeiten unter einem Jahr am Laufzeitende. |
| Mindest- und Maximaleinlagen | Banken fordern für Tagesgeldanlagen meist keine Mindest-einlage. Bei der Maximaleinlage sind Konten oft begrenzt. | Banken fordern für Festgeldanlagen meist eine Mindest-einlage. Bei der Maximaleinlage sind Konten oft begrenzt. |
| Geeignet für | Für Kunden die täglich vollen Zugriff auf Ihr Geld möchten. | Für Kunden, die für einen bestimmten Anlagehoizont auf ihr Kapital, ganz oder teilweise, verzichten können. |
ZinsPilot - Willkomensprämie - ANGEBOT gültig bis 31.08.2021
| Volumen |
5.000 EUR – 9.999 EUR | 5 EUR |
| Volumen |
10.000 EUR – 39.999 EUR | 10 EUR |
| Volumen |
40.000 EUR – 74.999 EUR |
25 EUR |
| Volumen |
ab 75.000 EUR |
50 EUR |
ZinsPilot - Faktenübersicht und aktuelles Zinsniveau
| Anbieter | Eine Marke der Deposit Solutions GmbH |
| Zinsbroker | ZinsPilot |
| Gründungsjahr | 2015 |
| Zinsniveau (Tagesgeld) |
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| Zinsniveau (Festgeld) |
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| Angebote in EUR |
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| Festgeld (Privatkunden) |
31 Festgeld-Banken in 12 EU-Ländern |
| Tagesgeld (Privatkunden) |
9 Tagesgeld-Banken in 5 EU-Ländern |
| Währungen | EUR |
| Kommunikation | E-Mail und Telefon |
| Kontaktzeiten | Montag - Feitag - 10:00 - 18:00 Uhr |
| Kundenservice | Kompetenter deutsprachiger Support. |
| Partnerbank | Sutor Bank, FinTech Group Bank AG |
| Einlagensicherung | lt. EU-Richtlinie |