SWK Bank – Festgeld Deutschland
Die Süd-West-Kreditbank (swkbank.) wurde im Jahre 1959 gegründet. Das Hauptgeschäft der SWK Bank ist die schnelle, unkomplizierte Vergabe von Krediten an Privatkunden. Da die SWK Bank kein Filialnetz besitzt und eine reine Online- bzw. Internetbank ist, kann sie ihre Kosten vergleichsweise sehr niedrig halten. Die SWK Bank gibt diese Vorteile konsequent an ihre Kunden weiter mit niedrigen Zinsen. Online können Sie innerhalb von 30 Sekunden Ihren Kredit anonym berechnen. Bei Interesse müssen Sie erst Ihre persönlichen Daten preisgeben, um den Kreitantrag fertigstellen zu können. Sie können Ihren Kreditantrag online ausdrucken, oder alternativ wird er Ihnen per Post übersandt. Einfacher, unkomplizierter und anonymer ist das Vertragswerk kaum noch zu bearbeiten.
SWK Bank - Zinsstaffel (EUR)
| Einlage (minimal) | Einlage (maximal) | Verzinsung p.a. | Anlage-Laufzeit |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 0,60% p.a. | 1 Monate |
| 1.000,- EUR | 250.000,- EUR | 1,15% p.a. | 3 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 1,50% p.a. | 6 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 1,95% p.a. | 12 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 2,55% p.a. | 24 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 2,71% p.a. | 36 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 2,83% p.a. | 48 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 2,83% p.a. | 60 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 2,83% p.a. | 72 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 2,83% p.a. | 84 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 2,83% p.a. | 96 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 2,83% p.a. | 108 Monate |
| 10.000,- EUR | 250.000,- EUR | 3,10% p.a. | 120 Monate |
SWK Bank - Einlage
| Anlage EUR | |||
| Mindesteinlage | 10.000,- EUR | ||
| Maximaleinlage | 250.000,- EUR |
Bonität - Deutschland
| S&P | Moody'S | Fitch | DBRS | ||
| Deutschland | AAA | Aaa | AAA | AAA | |
| :: Angaben ohne Gewähr! (Stand 12.06.2020) | |||||
Bonitätsrisiko - Deutschland
| AAA | Aaa | AAA | Anlage mit höchster Bonität! |
| AA+ | Aa1 | AA+ | Anlage mit hoher Bonität! |
| AA | Aa2 | AA | |
| AA- | Aa3 | AA- |
Einlagensicherung - Deutschland
| Gesetzl. Einlagensicherung | 100% bis 100.000,- EUR |
| Gesetzl. Einlagensicherungssystem | 100% - Einlagensicherung Deutschland |
| Offizielle Bezeichnung | Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH |
Einlagensicherung - Hinweis
| Bitte beachten Sie: Für Anlagebeträge die über die gesetzliche Einlagensicherung hinaus gehen, besteht kein Anlegerschutz durch das Einlagensicherungssystem. Halten Sie Ihre Anlagebeträge incl. Verzinsung stets unterhalb dieses Betrages, um im Ernstfall (Insolvenz) keine Verluste zu erleiden und durch die Einlagensicherung entschädigt werden. |
SWK Bank - Details
| Kreditinstitut | SWK Bank |
| Logo SWK Bank |
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| Flagge Deutschland |
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| Produkt | Festgeld (Termineinlage mit fester Laufzeit) |
| Verfügbarkeit | Kündigung vor Laufzeitende ist nicht möglich. |
| Auszahlung der Zinsen | Die Zinsen werden wir Ihnen nach Ablauf der Festlegungsfrist, bei Laufzeiten über 12 Monaten erstmalig nach Ablauf des ersten Jahres, auf Ihrem Festgeldkonto (Zinseszinseffekt) oder auf Wunsch auf ihrem Referenzkonto gutschreiben. |
| Zinsbesteuerung | Zinszahlungen werden jährlich besteuert. |
| Zinses-Zins-Effekt | Ja |
| Einlagensicherung | 100% Einlagensicherung Deutschland |
| Referenzkonto | Bei der Eröffnung Ihres Festgeldkontos teilen Sie der SWK Bank dieses Referenzkonto mit, da sämtliche Einzahlungen auf sowie Auszahlungen von Ihrem Festgeldkonto nur über Ihr Referenzkonto vorgenommen werden können. |
| Wiederanlage | Am Ende der Anlage-Laufzeit brauchen Sie sich um nichts zu kümmern. Sollten Sie die SWK Bank nicht bis 3 Werktage vor Laufzeitende mit der Auszahlung bzw. mit einer Änderung des Anlagebetrages beauftragen, wird automatisch Ihre Festgeldanlage inklusive der aufgelaufenen Zinsen um den ursprünglichen Anlagezeitraum zu dem dann gültigen Zinssatz verlängert. |
| Anlagevoraussetzung | Das Angebot richtet sich an Privatpersonen mit ständigem Wohnsitz und Girokonto in Deutschland. Zur Kontoeröffnung und Kontoführung werden ein Internetzugang und eine E-Mail-Adresse benötigt. |
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| Besteuerung |
Als Privatanleger unterliegen Sie mit Ihren Zinserträgen der Kapitalertragsteuer sowie dem Solidaritätszuschlag und ggf. der Kirchensteuer in Deutschland. Diese Informationen müssen Sie in Ihrer Steuererklärung angeben. Zur individuellen Klärung steuerlicher Fragen konsultieren Sie bitte Ihren Steuerberater.
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| Kosten der Kontoeröffnung | Keine Kosten |
| Kosten der Kontoführung | Keine Kosten |
| Kosten der Kontoschließung | Keine Kosten |
Legitimierung - Post-Ident-Verfahren
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1 | Kontoantrag per Online-Formular ausfüllen. |
| 2 | Antragsformular und Postident-Coupon ausdrucken. | |
| 3 | Antragsformular überprüfen und unterschreiben. | |
| 4 | Mit dem Antragsformular, Postident-Coupon und Personalausweis in eine Postfiliale gehen. | |
| 5 | Legitimation durch das Postindent-Verfahren in der Postfiliale und Versand der Unterlagen. | |
| 6 | Eröffnung des Bankkontos. |
Legitimierung - Video-Ident-Verfahren
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Die Identifizierung wird Video-Ident-Verfahren („Video-Ident“) genannt und funktioniert auf allen gängigen Geräten (Smartphone, Tablet, PC, Laptop) – per Web-Browser oder Mobile App. Zur Nutzung von Video-Ident benötigen Sie in jedem Fall einen Internetzugang, einen gültigen Personalausweis oder Reisepass sowie ein Mobiltelefon, um den im Laufe der Identifizierung verschickten persönlichen Ident-Code zu empfangen. Darüber hinaus haben Sie die Wahlmöglichkeit, Video-Ident entweder mit Computer und Webcam oder Smartphone bzw. Tablet mit kostenloser App durchzuführen. Der Vorgang ist einfach und dauert weniger als fünf Minuten. |
Negativzinsen für die Geldanlage
| Nicht alle Banken erheben eine Negativverzinsung für Erspartes von privaten Anlegern. Da es jedoch in absehbarer Zeit nicht zu erwarten ist, dass der Nominalzins für Sparguthaben wieder steigt, werden sich die Sparer auf die negative Realverzinsung einstellen müssen. Dies bedeutet jedoch nicht automatisch, dass die Banken einen Strafzins erheben. Sie können sich nach wie vor für eine Geldanlage entscheiden, für die Sie Zinsen auf Ihr Erspartes bekommen. Können Sie beispielsweise einen gewissen Betrag für einen längeren Zeitraum entbehren, empfiehlt sich eine Festgeldanlage, mit der Sie auch in Zeiten der Negativzinsen noch eine Rendite erzielen können. |
Festgeld :: Was ist Festgeld und was sollte man beachten?
| Was ist Festgeld? |
Festgeld ist eine fest verzinste Kapitalanlage bei Banken und Sparkassen.
Festgeld wird auch bezeichnet als Termingeld.
Festgeld unterliegt der Abgeltungssteuer, den Solidaritätszuschlag und der Kirchensteuer.
Festgeld wird von der Bank mit einem garantierten Zinssatz ausgestattet.
Festgeld ist eine Einmalanlage und nicht sparplanfähig.
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| Einlagensicherung | Sind die Konten mit der gesetzlichen Einlagensicherung von 100% bis 100.000,- € abgesichert? |
| Bestands- und Neukunden | Gleichbehandlung bei allen Kunden der gleiche Zinssatz? |
| Mindesteinlage | Können auch kleine Beträge angelegt werden? |
| Zinsen |
Wie häufig ist die Zinszahlung?
Wie hoch sind die Zinsen?
Wie lange wird der Zinssatz gewährt?
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Berechnung Festgeld Zinsen
| Anlagedaten | Anlagebetrag: 10.000 € :: Zinssatz 2% p.a. :: jährliche Zinsgutschrift | ||
| Zinsperioden | Zinsgutschrift 1 Jahr | Zinsgutschrift 5 Jahre | Zinsgutschrift 10 Jahre |
| Formel | K = 10000 * (1 + (2/100))1 | K = 10000 * (1 + (2/100))5 | K = 10000 * (1 + (2/100))10 |
| Kapital / Zins | K = 10.000 € + 200 € | K = 10.000 € + 1.040,81 € | K = 10.000 € + 2.189,94 € |
| Rückzahlungsbetrag | K = 10.200 € | K = 11.040,81 € | K = 12.189,94 € |